在众多监管机构中金融服务而金融犯罪执法网络(FinCEN)则接近金字塔的顶端。该组织作为美国财政部内部的独立机构存在，并与金融部门的许多不同监管机构共享信息。其主要目标是利用数据收集和分析来打击洗钱、恐怖主义融资、欺诈和其他金融犯罪。
FinCEN的“了解你的客户”(KYC)要求是该组织反恐工作的延伸。KYC法律是2001年《爱国者法案》的一部分，在现有法规的基础上进行了扩展，要求金融机构收集有关金融客户身份的关键信息，包括他们的业务交易。
虽然KYC不是打击欺诈、恐怖主义和其他金融犯罪的唯一监管框架，但它确实提供了金融服务公司在业务交易中必须考虑的明确基准要求。对于金融机构来说，KYC法规的一个重要特征是该监管框架的要求本质上是传递给您的客户，包括那些在外国司法管辖区运营的客户。
了解KYC的最新变化
自KYC法规首次建立以来，已经进行了多次修订，以加强其反恐执法，提高FinCEN发现可疑活动的能力。例如，在2013年和2014年，KYC计划导致了罚款罚款额翻了四倍加起来是在前九年配发的。从那以后，每年的罚款都在不断增加，2019年超过80亿美元．
此外，法规本身近年来也有所发展，以加强预防和识别不断演变的洗钱行为的努力，同时也考虑到围绕赌博、加密货币等正在出现和不断发展的金融欺诈问题。作为监管活动有所增加在美国，金融机构面临更大的需求，需要投资一个强大的KYC计划，以确保遵守这些法规，并降低被处以巨额罚款的风险。
KYC程序的关键组成部分
金融服务企业有义务通过自己的内部计划确保KYC合规。该方案应包括以下三个要素:
客户识别程序(cip)
金融服务公司必须收集足够的数据和文件，以验证与其开展业务的实体的身份。以同样的方式，要求个人提供带照片的身份证、社会安全号码和其他身份信息。企业可能会被要求提供许多不同的身份证明文件，包括公司章程、其所在司法管辖区的政府营业执照、财务报表和其他财务参考资料和文件。
这些信息用于验证身份，并降低机构在向任何实体提供金融服务时面临的风险。
客户尽职调查(CDD)
在客户的身份确定之后，将使用尽职调查来验证该机构的可信度。尽职调查过程中有更大程度的主观性。尽职调查审查通常根据组织的规模和其他可能表明更大风险程度的变量而增加，例如先前与信誉较差的机构或组织的业务联系。
例如，对于跨国银行来说，在企业合并或跨境贸易中，尽职调查和文件要求比在开立支票账户前验证客户身份要重要得多。
持续监察及应变
KYC要求通常超出了最初的审查和尽职调查过程。金融服务公司应通过客户提供的金融交易、财务报表和其他常规文件继续监控客户。这种监视可以包括自动标记不正常活动的数据驱动流程，以及员工驱动流程，例如手动文档审查，以确定潜在的关注点。
当行为需要回应时，你可能就需要回应向FinCEN提交可疑活动报告．
应对国际业务中的KYC挑战
KYC要求为任何重大业务交易或关系增加了大量监管工作。国际商业交易尤其如此，由于国际司法管辖区的不同监管要求，以及收集和翻译适当数据和文件的挑战，可能会增加额外的复杂性。
在跨越地缘政治边界和语言差异导航客户关系时，准确文档翻译是确保有效数据和记录信息的重要组成部分。在为CIP和CDD目的收集信息时，有一个翻译伙伴是有利的，可以加速某些文件的翻译，它将支持及时审查——特别是在您正在审查来自现有客户的新信息并寻求以潜在的SAR提交形式的快速响应的情况下。
国际司法管辖区对KYC计划可能有不同的规则和期望——例如，有些管辖区在使用第三方实体提供客户信息方面可能更灵活。在其他情况下，用于进行尽职调查的数据和文件数量可能有限。虽然企业仍应最大限度地实施KYC计划，但某些客户关系可能存在不可避免的固有风险。
保护您的业务，降低您的风险
随着企业跨境交易，为满足KYC要求而收集数据可能会成为一个挑战。即使从国际客户那里收集了全面的数据，企业仍然可能因为翻译不准确而面临风险或代价高昂的延误，导致经济处罚或联邦监管行动。
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